首や腰の痛みが続いているのに、レントゲンだけで様子見のまま数週間が過ぎていませんか。MRIは撮る時期によって、あとの補償に響くことがあります。この記事では、撮影の目安時期と、費用を自賠責・健康保険・労災のどれで払うのかを整理しました。撮影が2か月遅れるだけで因果関係の説明が難しくなり、後遺障害の判断材料そのものを失うことにもなります。費用の窓口負担は、選ぶルートによって0円から2万円以上まで変わります。
MRIは受傷から2週間〜1か月以内に撮るのが目安
交通事故後のMRIは、早いほど有利です。目安は受傷から2週間、遅くとも1か月以内。理由は、痛みの原因が事故によるものだと説明しやすくなるからです。
時間が空くほど「事故とは別の原因ではないか」という見方が入り込みます。半年後に撮った画像に所見があっても、事故との結びつきを示す材料としては弱くなります。
もうひとつ、初期の画像がないと比較ができません。治療を続けたあとに撮った1枚だけでは、症状が改善したのか変わっていないのかを判断しにくくなります。
レントゲンだけで終わることは珍しくない
むちうちの初診では、レントゲン撮影だけで終わるケースが多くあります。骨折の有無を確認するのが目的なので、それ自体は自然な流れです。ただ、神経や椎間板の状態はレントゲンには写りません。
私の場合も、初診はレントゲンのみでした。しびれが引かないことを伝えて、はじめてMRIの話が出ています。痛みやしびれが続くなら、自分から症状を具体的に伝えてみてください。撮影の必要性を判断するのは医師なので、体調や検査の進め方については担当医にご確認ください。
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MRIの費用は原則ゼロ｜支払いルートは3つある
被害者側がMRI代を最終的に負担することは、原則としてありません。問題は「どのルートで払うか」です。ルートによって、窓口で出すお金と手続きが変わります。
| 支払いルート | 窓口負担 | 必要な手続き | 注意点 |
|---|---|---|---|
| 相手方任意保険の一括対応（自賠責） | 0円 | 保険会社から病院へ連絡してもらう | 打ち切られると使えなくなる |
| 健康保険 | 3割（約5,000〜6,000円） | 健保組合へ第三者行為による傷病届を提出 | いったん立て替えて、あとで相手方に請求する |
| 労災保険（療養補償給付） | 0円 | 労基署へ様式第5号または第16号の3を提出 | 仕事中・通勤中の事故に限られる |
※2026年度時点の目安です。
10割負担だといくらか
頸椎MRIの費用は、1.5テスラの機器で診断料や画像管理加算を含めておおむね19,000円前後（目安）。健康保険の3割負担なら、約5,700円です。
一括対応中は自由診療の扱いになり、病院によって単価が変わります。1部位で2万円〜4万円ほどになることもあります。ここは病院に確認しないと分かりません。
一括対応が打ち切られた後のMRIは、立て替えが発生する
金額の差が最も大きく出るのは、治療費の打ち切り後です。打ち切られた時点で自由診療のまま撮ると、いったん全額を自分で払うことになります。
具体例：頸椎と腰椎の2部位を撮った場合
- 一括対応中（自由診療）：1部位2万5,000円 × 2 = 5万円の立て替え
- 健康保険に切り替えた場合：約5,700円 × 2 = 約1万1,400円の立て替え
- 労災を使った場合：0円
※金額は2026年度時点の目安です。
打ち切りを打診された時点で健康保険へ切り替えておけば、負担は5分の1程度に収まります。手続きは第三者行為による傷病届の提出だけで、難しいものではありません。切り替えを知らないまま自由診療で通い続け、家計が苦しくなる人がいます。
👉治療費の打ち切りを打診されたら、早めに弁護士へ
打ち切りの時期は、後遺障害の判断にも直結します。治療の継続を交渉できるかどうかで、最終的な金額が変わることも珍しくありません。
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弁護士費用特約が使えれば自己負担を抑えられます。仕組みは【保存版】弁護士特約とは？使うべき？交通事故で損しないためのポイントをわかりやすく解説をご確認ください。
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仕事中・通勤中の事故なら、労災がいちばん負担が軽い
業務中や通勤中の事故であれば、労災の療養補償給付を使うのが有利です。窓口負担は0円で、健康保険のような3割の立て替えも起きません。
さらに、相手方保険会社の打ち切りに左右されにくくなります。労災は症状固定まで治療費が出るため、MRIを撮る時期を金銭面で妥協せずに済みます。
注意したいのは、業務中なのに健康保険証を出してしまうケースです。あとから切り替えられますが、精算の手間がかかります。
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「異常なし」でも撮る意味はある｜画像データは自分で確保しておく
むちうちでMRIを撮っても、はっきりした所見が出ないことは多くあります。それでも撮影しておく価値はあります。他の原因を除外した記録として残るからです。
所見の有無と等級認定の関係は別記事で詳しく整理しています。
FP実務上の注意点：画像のコピーは有料で、自分から頼む
見落としやすいのが、画像データの取り寄せです。後遺障害の申請や異議申立てでは、撮影した病院から画像をCD-Rで出してもらう必要があります。この実費はおおむね1,000〜3,000円（目安）で、多くの場合は自己負担になります。
転院したときは特に注意してください。前の病院の画像は自動では引き継がれません。手元に残しておけば、あとで弁護士に見てもらうときにも動きが早くなります。
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よくある質問
Q. 整骨院でMRIは撮れますか？
撮れません。MRIは医療機関での検査です。整骨院に通いながらでも、画像検査や診断書は整形外科で受ける必要があります。通い方によっては補償に影響が出ることもあります。
・整骨院に通うと後遺障害・慰謝料で不利になる？損しないための通い方をFP2級が解説
Q. 症状固定のあとでも撮れますか？
撮影自体はできますが、治療費として認められにくくなります。症状固定後は治療費の支払いが止まるため、原則として自費です。撮るなら症状固定の前に済ませておくほうが安全です。
・症状固定とは？治療打ち切りを言われたときの確認ポイント
Q. MRIを撮る日に仕事を休んだ分は請求できますか？
できます。有給休暇を使った場合も、休業損害の対象になります。半休や時間有給も同じです。
・交通事故の通院で有給休暇を使ったら休業損害はもらえない？会社員が損しない請求ポイントをFP2級が解説
Q. 保険会社にMRIを断られたらどうすればいいですか？
一括対応の範囲を保険会社が決めることはできますが、検査の必要性を判断するのは医師です。断られた場合は、健康保険や労災に切り替えて撮影する方法があります。費用の請求は、後から示談交渉のなかで争えます。
まとめ｜撮る時期は早めに、費用のルートは先に決めておく
- MRIは受傷から2週間〜1か月以内が目安。遅いほど事故との関係を説明しにくくなる
- 費用は自賠責の一括対応なら0円、健康保険なら3割（約5,700円）の立て替え
- 打ち切り後に自由診療のまま撮ると、2部位で5万円前後の立て替えになることがある
- 業務中・通勤中の事故は労災を使えば窓口0円で、打ち切りの影響も受けにくい
- 画像データのCD-Rは1,000〜3,000円程度の実費。自分から依頼して手元に残す
まずは、いま治療費がどのルートで支払われているかを確認してみてください。そのうえで、痛みやしびれが続いているなら早めに撮影の相談をしておくと安心です。検査の必要性や体調については担当医にご確認ください。
👉あわせて確認したい：保険の見直し
治療費の立て替えで家計が苦しくなったなら、ご自身の自動車保険で人身傷害や弁護士特約が足りているかも確認しておくと次に備えられます。
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※本記事の金額・制度に関する情報は2026年度時点の目安であり、今後の法改正や診療報酬改定等により変更される可能性があります。実際の費用は医療機関によって異なります。手続きや金額については、保険会社・労働基準監督署・弁護士等の専門家にご確認ください。医療・体調に関する内容は必ず担当医にご確認ください。
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